非交易存款是指不能直接簽發(fā)支票的存款，已經(jīng)成為銀行資金的主要來(lái)源，可在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通。

定義

非交易存款是指不能直接簽發(fā)支票的存款，已經(jīng)成為銀行資金的主要來(lái)源。非交易存款的利息較支票存款高，但不可簽發(fā)支票，因而不能直接充當(dāng)交易媒介。但屬于非交易存款的大面額可轉(zhuǎn)讓定期存單，可在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通。

非交易存款是為了吸引那些為將來(lái)的支出或緊急情況預(yù)先存一筆錢(qián)的客戶(hù)的資金，這種存款的利率一般比交易存款的利率要高得多。雖然利率較高，但銀行占有和管理的成本較低。

分類(lèi)

在美國(guó)，非交易存款主要有：儲(chǔ)蓄存款和定期存款兩大類(lèi)。其中定期存款又分為小額定期存款和大額定期存款。

1、儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款是具有高流動(dòng)性的儲(chǔ)蓄方式，不受面額限制，沒(méi)有固定地到期日，隨時(shí)可以將資金存入該帳戶(hù)。

雖然根據(jù)美國(guó)的法律，銀行在接到提款要求后，可以在30天內(nèi)支付，但是現(xiàn)實(shí)中由于競(jìng)爭(zhēng)的存在，這種情況基本上不會(huì)發(fā)生。存入、提取或利息支付要么記載在儲(chǔ)蓄的存折上，要么記載在銀行提供的月度報(bào)告上。這一帳戶(hù)曾經(jīng)是商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，然而現(xiàn)在它的受歡迎程度卻下降了，這主要是因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新為公眾提供了更加有吸引力的新金融工具。

2、定期存款

1）小額定期存款（1萬(wàn)美元以下）。定期存款有固定地到期日，在到期日之前提取存款將面臨嚴(yán)厲的懲罰（以利息損失的形式）。因?yàn)榕c儲(chǔ)蓄存款帳戶(hù)和貨幣市場(chǎng)存款帳戶(hù)相比，這一金融工具流動(dòng)性較低且被提取的可能性較小，所以商業(yè)銀行對(duì)這一存款形式支付較高的利息。因此，定期存款與儲(chǔ)蓄存款帳戶(hù)和貨幣市場(chǎng)存款帳戶(hù)相比較而言，其獲得資金的成本較高，存單的期限越長(zhǎng)，商業(yè)銀行支付的利息也越高。

近些年，存單作為商業(yè)銀行獲得資金的來(lái)源，其重要性不斷提高。

2）大額定期存款（CDS）（10萬(wàn)美元以上）。大額定期存單產(chǎn)生于1961年，存單最低面額為10萬(wàn)美元，它主要被公司和貨幣市場(chǎng)共同基金所購(gòu)買(mǎi)作為短期政府債券的替代品，這種存單有固定的到期日，這為發(fā)行該種存單的商業(yè)銀行帶來(lái)了穩(wěn)定的資金來(lái)源。可轉(zhuǎn)讓存單在到期日之前不可兌現(xiàn)，但卻可以在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易，因而具有很高的流動(dòng)性。

上述三種非交易存款合計(jì)共占美國(guó)商業(yè)銀行資金來(lái)源的47%，它們構(gòu)成了美國(guó)商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源。