交易存款（交易存款）

交易存款的特點

交易存款的主要特點：

一是存款人可以隨時通過此賬戶對銀行簽發(fā)支票(即發(fā)出支付命令)的方式動用所存資金；

二是銀行在辦理存款業(yè)務(wù)中為客戶提供了一系列的如貨幣保管、記賬、出納、結(jié)算、代收代付、代管工資、代購?fù)鈪R、查詢及其他理財業(yè)務(wù)等綜合服務(wù)，付出較多的勞動。

交易存款的分類

(一)基本存款賬戶

是客戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，類似于國外的支票存款賬戶。按照我國銀行賬戶管理規(guī)定，客戶的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。

開立基本存款賬戶的要求：

1．申請者可以申請開立基本存款賬戶的存款人。

2．必須報經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審批并核發(fā)開戶許可證(許可證正本單位留存，副本交開戶行留底)；有權(quán)機關(guān)核發(fā)的《全國統(tǒng)一代碼證書》(正本)。

3．存款人只能選擇一家銀行開立一個基本存款賬戶(《銀行賬戶管理辦法》另有規(guī)定的除外)。

4．應(yīng)符合人民銀行《銀行賬戶管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，并提交開戶申請書及相關(guān)的證明文件。

(1)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本(副本)；

(2)中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；

(3)軍隊軍以上、武警總隊以上財務(wù)部門的開戶證明；

(4)單位對附屬機構(gòu)同意開戶的證明；

(5)承包雙方簽訂的承包協(xié)議

(二)一般存款賬戶

它是存款人在基本賬戶以外的銀行因借款轉(zhuǎn)存，或與基本存款賬戶的客戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。這一賬產(chǎn)可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金的支??；存款余額以在開戶行的借款為最高限，超過部分開戶行必須通知其在5日內(nèi)劃轉(zhuǎn)基本賬戶，逾期未劃轉(zhuǎn)的銀行應(yīng)主動代為扣劃，借款清償后，隨時辦理銷戶。公司客戶申請開立一般存款賬戶的要求：

1．在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的；

2．與基本存款賬產(chǎn)的客戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位；

3．開立一般存款賬戶必須出具下列證明文件之一：

(1)借款合同或借款借據(jù)；

(2)基本存款賬戶的客戶同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。

(三)臨時存款賬戶

它是企業(yè)為臨時經(jīng)營活動需要(如在外地的某一經(jīng)營活動)而設(shè)立的賬戶?？蛻艨梢酝ㄟ^本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。該賬戶的使用期限不得超過一年，超過一年的應(yīng)予以銷戶?？蛻羯暾堥_立臨時存款賬戶的條件：

1．外地臨時機構(gòu)；

2．臨時經(jīng)營活動需要的；

3．通過應(yīng)解匯或匯票解人的款項；

4．開立臨時存款賬戶，應(yīng)出具下列證明文件之一：

(1)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照；

(2)當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時嘰構(gòu)的批文；

(3)外地企業(yè)單位的《法人營業(yè)執(zhí)照》(副本)或《營業(yè)執(zhí)照》(副本)及主管單位同意并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的證明。

(四)專用存款賬戶

它是企業(yè)因特定資金如基本建設(shè)、更新改造、信托投資、房地產(chǎn)開發(fā)和信用卡等用途需要而開立的賬戶。單位的銷售款不能進(jìn)入該賬戶；一般也不能在該賬戶支取現(xiàn)金，如果因發(fā)放工資以及付費需要支取現(xiàn)金，必須經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)．開立專用存款賦戶．應(yīng)出具下列證明文件之一：

1．經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件；

2．國家有關(guān)文件的規(guī)定。

交易賬戶的存款利率較低，是商業(yè)銀行最廉價的資金來源之一。隨著商業(yè)銀行改革發(fā)展，可借鑒國外商業(yè)銀行經(jīng)驗，銀行可以不支付利息并借助在這一賬戶上為客戶提供的多種服務(wù)收取服務(wù)手續(xù)費。